Por segmento
O factoring para o agronegócio atende empresas da cadeia do agro, como revendas de insumos, armazéns, transportadoras e agroindústrias, que vendem a prazo e precisam de caixa antes do vencimento. O atendimento é só para pessoas jurídicas.
O agronegócio movimenta boa parte da economia de Goiás, com soja, milho, cana e pecuária puxando uma longa cadeia de empresas em volta. Revendas de insumos, armazéns, transportadoras e agroindústrias vendem muito, mas frequentemente com prazo que só se encerra na colheita. O factoring para o agronegócio ajuda essas empresas a não travar o caixa enquanto esperam.
Antes de seguir, um ponto importante: a OB Factoring atende exclusivamente pessoas jurídicas. O produtor rural que opera como pessoa física não se enquadra como cliente. Este artigo é para as empresas da cadeia, com CNPJ, que vendem para outras empresas ou recebem cheques pré-datados de clientes identificados.
A cadeia começa antes da porteira, com quem vende sementes, fertilizantes, defensivos, máquinas, peças e serviços técnicos. Passa pela fazenda e segue depois dela, com armazenagem, transporte, beneficiamento e indústria de alimentos. Cada elo tem um ciclo de caixa diferente.
A revenda de insumos agrícolas costuma vender no plantio para receber na colheita. O armazém presta serviço de recepção, secagem e guarda e fatura para tradings e indústrias. A transportadora paga combustível todo dia e recebe o frete semanas depois. A agroindústria compra matéria-prima no pico da safra e vende produto processado ao longo do ano.
Em comum, todas carregam um volume grande de recursos parados em contas a receber. É aí que a antecipação de recebíveis no agro entra como ferramenta de gestão.
A empresa da cadeia cede à factoring os títulos que tem a receber: duplicatas mercantis, duplicatas de serviço, boletos contra empresas e cheques pré-datados de terceiros identificados. A factoring analisa quem vai pagar, confirma os títulos e paga à vista o valor de face menos o deságio.
Juridicamente, trata-se de cessão de crédito (Código Civil, arts. 286 a 298), e não de empréstimo. A duplicata segue a Lei 5.474/1968 e o cheque, a Lei 7.357/1985. Não há parcela nova no passivo: a empresa apenas transforma em dinheiro uma venda que já aconteceu.
Na OB Factoring, o processo é digital, com acompanhamento online, gerente dedicado e custódia de cheques. Aprovada a operação, o crédito sai em até 1 hora útil, via TED ou PIX. Veja o serviço completo em antecipação de recebíveis em Goiânia. Para quem recebe muito em cheque, há também a troca de cheque em Goiânia.
Se encaixam empresas com CNPJ ativo há pelo menos um ano, faturamento mensal acima de R$ 50.000,00 e vendas para outras empresas ou recebimento de cheques pré-datados de clientes. Isso inclui revendas, cooperativas, armazéns, transportadoras e agroindústrias.
Não se encaixam produtores pessoa física, empresas que vendem só para órgãos públicos, operações com cheques de terceiros não identificados e empresas com restrições graves ou inadimplência sistêmica. A aceitação de cada título, inclusive os emitidos por clientes do campo, depende da análise do sacado.
A venda a prazo safra é parte da cultura comercial do agro. O cliente compra no plantio e paga quando colhe e vende a produção. Para a revenda, isso significa financiar o cliente por vários meses, com o próprio caixa ou com crédito de terceiros.
O deságio do factoring é proporcional ao prazo. Quanto mais distante o vencimento, maior o custo para antecipar. Por isso, títulos que vencem daqui a muitos meses precisam de uma conta mais cuidadosa: às vezes vale antecipar só uma parte, ou antecipar mais perto da data, quando o prazo restante é menor.
O artigo sobre quanto custa antecipar recebíveis explica cada componente do custo e ajuda a comparar propostas.
Exemplo hipotético: uma revenda de insumos tem R$ 100.000,00 em duplicatas contra empresas agrícolas e agroindústrias, com vencimento em 90 dias. Ela precisa pagar um lote de fertilizantes ao fornecedor agora, aproveitando condição comercial melhor para pagamento antecipado.
Com uma taxa hipotética de 2,5% ao mês, usada só como ilustração, o deságio é R$ 100.000,00 x 2,5% / 30 x 90 = R$ 7.500,00. A revenda recebe cerca de R$ 92.500,00 antes de tarifas e de tributos que possam incidir, como IOF, cujo tratamento deve ser confirmado com o contador.
| Item | Valor no exemplo |
|---|---|
| Duplicatas antecipadas | R$ 100.000,00 |
| Prazo até o vencimento | 90 dias |
| Taxa hipotética mensal | 2,5% |
| Deságio estimado | R$ 7.500,00 |
| Líquido aproximado | R$ 92.500,00 |
Se a condição do fornecedor gerar economia maior que R$ 7.500,00, a operação se paga. Se não gerar, talvez seja melhor antecipar menos ou esperar. A taxa real depende da análise dos sacados, do prazo e do histórico da empresa. Faça a conta com os seus números no simulador de antecipação.
O agro tem calendário. Insumos saem no plantio, fretes se concentram na colheita, armazéns lotam em poucas semanas e agroindústrias compram matéria-prima em volume quando ela está disponível. Quem planeja o caixa com 90 dias de antecedência sofre menos.
Uma boa prática é usar os recebíveis do período forte para financiar a preparação do próximo ciclo, em vez de manter dívida rotativa o ano inteiro. O artigo sobre sazonalidade nas vendas mostra como montar esse calendário.
Não faz sentido usar factoring para cobrir prejuízo recorrente ou uma safra que não fecha a conta. Nesse caso, a antecipação só desloca o problema no tempo. Se houver restrições cadastrais, leia factoring com restrição no Serasa para entender como elas são avaliadas.
Se a sua empresa faz parte da cadeia do agronegócio, tem CNPJ e vende a prazo para outras empresas, a antecipação pode dar fôlego para atravessar o calendário da safra. A OB Factoring tem mais de 20 anos de mercado e atende exclusivamente pessoas jurídicas.
Separe os títulos que pretende antecipar, faça uma simulação e peça uma análise de crédito. A equipe avalia os sacados e apresenta uma proposta com o custo explicado.
Ferramenta gratuita
Quer o valor exato com a taxa da sua empresa? Um consultor analisa e, após a aprovação, o crédito cai em até 1 hora útil.
Quero essa simulação com taxa realSimulação ilustrativa. A taxa real depende da análise de crédito. Tributos como o IOF podem incidir conforme a operação; confirme com o seu contador. Abrir a ferramenta em página própria.
Não na OB Factoring. O atendimento é exclusivo para pessoas jurídicas com CNPJ ativo há pelo menos um ano e faturamento mensal acima de R$ 50.000,00. Produtor que opera como pessoa física não se enquadra como cliente, mas empresas que vendem para o agro podem se enquadrar.
Podem ser analisadas, mas exigem atenção ao custo. O deságio é proporcional ao prazo, então títulos que vencem muitos meses à frente ficam mais caros de antecipar. Em geral compensa antecipar só a parte necessária e só quando o uso do dinheiro gera ganho maior que o deságio.
Pode, quando o frete é prestado a uma empresa, como trading, armazém, cooperativa ou agroindústria, com nota fiscal e comprovação da entrega. Nesse caso, a transportadora antecipa a duplicata de serviço ou o boleto do frete e usa o recurso para combustível, manutenção e motoristas.
O que mais pesa é a qualidade dos compradores e a documentação de cada venda. A factoring avalia o histórico da empresa, a pontualidade dos sacados, a concentração de clientes e o lastro dos títulos, como nota fiscal e comprovante de entrega. Restrições pontuais são analisadas caso a caso.
Continue lendo
Por segmento
O factoring para indústrias transforma duplicatas, boletos e notas fiscais de vendas faturadas a prazo em caixa imediato. Com isso, a fábrica paga matéria-prima, cumpre a folha e aceita pedidos maiores sem contrair um empréstimo.
Por segmento
O factoring para distribuidoras e atacadistas antecipa as duplicatas das vendas a prazo para o varejo. A empresa recebe hoje o que só entraria em 28 a 90 dias e consegue pagar fornecedores com prazo curto sem perder estoque nem desconto.
Por segmento
O factoring para prestadores de serviço antecipa duplicatas e notas fiscais de serviço emitidas contra empresas. Assim, quem faz manutenção, terceirização, transporte ou tecnologia consegue pagar a folha e os custos do contrato antes de receber do contratante.