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Comparador: factoring x empréstimo bancário, qual custa menos
Informe de quanto sua empresa precisa, por quantos dias e as taxas oferecidas para comparar o custo total da antecipação de recebíveis com o de um empréstimo bancário.
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Quer o valor exato com a taxa da sua empresa? Um consultor analisa e, após a aprovação, o crédito cai em até 1 hora útil.
Quero essa simulação com taxa realSimulação ilustrativa. A taxa real depende da análise de crédito. Tributos como o IOF podem incidir conforme a operação; confirme com o seu contador.
Como comparar factoring e empréstimo de forma justa
A comparação só é justa quando as duas opções entregam o mesmo valor líquido na conta, pelo mesmo prazo. O comparador parte do valor de que a empresa precisa hoje e calcula quanto custa cada caminho até o fim do prazo.
Factoring: calcula o valor de títulos que precisa ser antecipado para que, depois do deságio e das tarifas, entre exatamente o valor desejado. O custo é a diferença entre os títulos cedidos e o valor recebido.
Empréstimo: aplica juros compostos mensais sobre o valor emprestado pelo mesmo prazo e soma tarifas, seguros e tributos que você informar.
O que pesa além do custo
No factoring, a empresa vende um crédito que já tem: não cria dívida no balanço e não compromete limite bancário. No empréstimo, a empresa assume uma dívida, costuma oferecer garantias e paga parcelas mesmo que o cliente atrase. Esses pontos não aparecem no número final, mas mudam a decisão.
Cuidados ao preencher
Use as taxas das propostas que você recebeu por escrito. No empréstimo, inclua no campo de custos extras as tarifas de abertura, seguros e tributos informados pelo banco. Como as alíquotas de IOF mudam e dependem da operação, confirme com o seu contador. Para entender o tema em detalhe, leia factoring ou empréstimo bancário e conheça o factoring em Goiânia da OB Factoring.
Dúvidas sobre o comparador factoring x empréstimo
O comparador considera juros compostos no empréstimo?
Sim. O empréstimo é calculado com juros compostos mensais pelo prazo informado, e o resultado soma os custos extras que você digitar, como tarifas, seguros e tributos. No factoring, o deságio segue o desconto comercial simples usado no mercado.
Por que o valor dos títulos é maior que o valor recebido?
Porque o deságio e as tarifas saem do valor dos títulos. Para que entre na conta exatamente o valor de que a empresa precisa, é preciso ceder títulos um pouco maiores. A diferença entre os dois é o custo da antecipação.
Se o custo for parecido, qual opção escolher?
Com custos parecidos, o factoring costuma levar vantagem por não criar dívida nem exigir garantia, e por liberar o dinheiro mais rápido. O empréstimo pode fazer sentido para investimentos longos, que não dependem de vendas a prazo já realizadas.